비대면 계좌개설 방법 취급은행 및 보이스피싱 주의영상

 

 

 

비대면 계좌개설

 

목 차      1. 준비 사항           1.1 비대면 계좌개설시 신분증 촬영꿀팁           1.2. 국제조세조정에 관한 법률       2. 비대면 보이스피싱 주의영상      3. 개좌개설시 필요한 증빙서류      4. 비대면 계좌개설      5. 비대면 계좌 취급은행           5.1 금융 증권회사           5.2 금융기관 은행      6. 금융거래 한도계좌      7. 미성년자 비대면 계좌개설 방법           7.1. 미성년자 비대면 계좌 개설 방법 준비물

 
 
 

1. 준비 사항

1.1. 비대면 계좌개설 시 신분증 촬영 꿀팁

 

동영상 출처 [ 하나은행 하나TV ]

 

성인 주민등록증, 주민등록증 발급 확인서, 여권, 선원수첩, 운전면허증, 장애인 복지카드등 금융기관이 인정하는 신분증.  외국인 여권, 주한미군 출입증, 외국인 등록증, 재외동포 국내 거소증, 영주증 등 금융기관이 인정하는 신분증.  미성년자 주민등록증, 운전면허증, 청소년증, 장애인 복지카드, 학생증, 여권, 법정대리인 신분증 기본증명서/ 주민등록표등본 혹은 초본 
 

 

 

 

 

사업자  

법인 사업자등록증 혹은 사업자등록증명원, 법인등기사항전부증명서( 말소내용 포함), 법인인감증명서, 법인인감도장, 주주명부( 주식회사의 경우), 정관, 대표자의 신분증  개인 사업자등록증 혹은 사업자등록증명원, 대표자의 신분증  만약 은행이 보안구역 내에 있다면 출입 시 신분증과 출입증을 교환해야 하므로 신분증을 최소 2가지 이상을 가지고 가야만 한다.  또한 신규계좌개설 시 제출하는 신분증이 여권이라면, 신용카드나 체크카드의 로마자 성명은 여권에 기재된 것으로 해준다.  

도장 또는 서명  

개인 및 개인사업자 계좌는 신규 개설 시 도장과 서명 중 선택하거나 둘 다 사용이 가능하며, 이월 시 서명 거래자는 반드시 본인이 이월해야 한다. 도장 거래자는 도장과 통장만 지참하면 누구나 이월 가능하므로 가족이 종이통장을 관리한다면 반드시 도장으로 해야 한다. 법인은 도장으로 개설 가능하다.  

거래목적 증빙 서류( 권장)  

계좌 개설 목적에 맞는 증빙 서류 미지참 시 입금을 제외한 거래한도가 ATM에서는 1일 30만 원, 창구에서는 1일 100만 원 이하로 제한되는 금융거래한도계좌로 개설됨. 요즘은 계좌 개설방어로 인해 은행에서 추가적으로 서류나 자료를 요청하는 경우가 있다.  

직장이나 자택 주소 증빙 서류( 권장)  

이것도 대포통장이 만연해서 생긴 현상이다. 직장 소재지 근처 은행 지점과 자택 근처 지점은 개설이 쉽다. 타행 계좌이체 수수료가 면제 가능할 수준으로 고객 등급이 높으면( =  해당 은행에다 예치해 놓은 자산이 많다면) 서류 확인을 직원이나 지점의 상급자 재량으로 생략할 수도 있다.

 
진짜 특별한 이유없이 본점 영업부에서 계좌를 개설하려는 경우나, 심지어 극단적으로 통장 문서에 있는 2개 지점을 방문하는 등의 행위는 이제 사실상 차단되었다. 해당 은행의 본점에 근무하는 직원과 영업부장, 지점이라면 해당 지점에 근무하는 직원이나 부지점장, 혹은 지점장, 해당 지점을 관할하는 지역본부에 근무하는 직원이나 지역본부장과 알고 지내는 사이라서 상대적으로 쉬운 편이면 또 모를까.  

 
1.2. 국제조세조정에 관한 법률 

제31조 및 동법 시행령 제47조에 의거한 「 정기 금융정보 자동교환을 위한 조세조약 이행규정 」에 의한 FATCA / CRS / MCAA 확인서 작성  이 확인서는 당신이 대한민국 국적자라 하더라도 실질적으로 해외에 거주하고 있어 해당 거주국가에도 납세의무가 있는지 여부를 확인하는 서류라고 보면 된다.
 
일반적으로 신규개설을 진행하는 과정에서 창구 직원이 작성하라고 요구하는 일은 본인이 다른 나라에서 발급한 여권을 내밀거나, 외국인등록증 등을 내밀지 않는 한 없다. 따라서, 계좌를 개설하는 과정에서 창구직원이 신청서류를 꺼내가지고 고객이 작성해야 하는 칸에다가 미리 형광펜으로 표시를 해놓기 마련인 데 해외납세자인지 여부를 묻는 칸에다가 왜 형광펜으로 표시를 안 해놨는지에 대해서 고객이 질문을 하니까 대한민국 국내에서 발급한 주민등록증, 운전면허증, 여권들 중에 하나를 제시했다면 오직 국내에 거주 중인 고객임이 자동으로 확인이 되기에 해당 칸에는 자신들이 대신해서 해외납세의무자가 아니라고 체크해 놓는다는 답변을 받았다고 한다.  
 
그러나, 대한민국 만이 유일한 납세의무국가라 하더라도 이 확인서의 존재에 대해서 알아둬야만 하는 이유가 있는 데 이유를 불문하고 제출하지 않을 경우, 관련 법률과 국제협약에 따라 당신의 금융계좌 정보가 국세청, 해외 국가의 과세당국으로 매년 자동으로 제출당하기 때문이다. 특히, 미국에 영주권이나 시민권이 있는 대한민국 국적자라면 기재 내용에 변경이 있을 경우 30일 이내에 금융기관에다가 통지하지 않는 것은 물론이고, 상황 변경이 있는 경우 본 확인서 작성 요청일로부터 90일 이내로 변경된 내용에 대한 본인확인서를 재차 제출하지 않게 되면 미국에서 매겨질 무거운 벌금이 기다리고 있기 때문에 제때 변경작성을 해 놔야 낭패를 보지 않으므로 신경을 쓸 필요가 있다.
 
만일에, 해외납세의무자임이 확인이 된다면 후술 하게 될 비대면 계좌개설이 불가능 해지게 되고, 이미 비대면으로 계좌를 개설한 이후라 하더라도 국적이 바뀌거나, 영주권, 시민권 취득이 이뤄지면 본인확인서를 다시 작성해야 한다.  다만 미국을 제외하면 본인이 입을 싹 닫고 있는 이상, 금융기관은 신경조차 안 쓴다. 
 
 

2. 비대면 보이스피싱 주의영상

 
 

3. 개좌개설 시 필요한 증비서류

대포통장이 만연하여 2015년 3월부터는 아래 서류를 처음 가는 영업점의 경우 꼼꼼하게 확인하는 편이다. 또한 집 근처, 회사 근처가 아닌 다른 동네에서는 계좌 개설을 잘해주지 않는 편이다. 특히 유동인구가 많은 큰 역세권이나 버스 터미널 내의 지점은 차명계좌를 개설하는 일이 많이 발생하며 이런 곳은 개설이 더욱 어렵고, 아예 개설자체를 안 해준다. 거래중지대상으로 분류된 입출금 계좌를 다시 정상계좌로 살리는 것 역시 마찬가지로 안 해주는 수도 있을 것이다. 

 

3.1. 계좌 개설 목적  요구 서류 / 요구서류

계좌 개설 목적	요구 서류
급여계좌	재직증명서,  근로소득원천징수영수증, 급여명세표, 건강보험자격득실확인서 등
법인(사업자)계좌	물품공급계약서(계산서), 세금계산서, 재무제표, 부가가치세증명원, 납세증명서 등
모임 계좌	구성원 명부, 회칙 등 모임 입증 서류
공과금 이체 계좌	공과금 납입 영수증 등
아파트 관리비 계좌	관리비 영수증 등
아르바이트 계좌	고용주의 사업자등록증(사본), 근로계약서, 급여명세표 등 고용확인 서류
사업자금 계좌	사업 거래 계약서 및 거래상대방의 사업자 등록증 등
연구비 계좌	연구비 계약서와 지급 단체 사업자 등록증 또는 증명서 등
개인종합자산관리계좌 신규	자동이체 등록
그 외의 경우	개설목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙서류
여신거래개설	은행 직원 전산상에서 대출, 신용카드 발급 확인 후 진행

 

위의 내용은 대부분의 은행 사이트에 공지된 내용인데, 이것은 본래" 열거"가 아니라" 예시"이다. 문면을 보면 분명히" 등"이라 명시되어 있다.  그러나 현실은. 분명히" 그 외의 경우 개설목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙서류"라고 항목이 명시되어 있음에도, 이 의미를 도무지 해석하지 못하는 경우가 태반이다. 
 
예컨대, 체크카드 발급의 경우라면 명백히 결제계좌가 필요하고 그 가입신청서 자체가 객관적 증빙서류임에도 불구하고 예금 개설이 되지 않는다. 그 밖에 급여계좌의 경우를 보자면 예시된 서류의 의미는 재직사실을 확인할 수 있는 증빙이다. 따라서, 재직이 확인되는 직장건강보험 자격득실확인서나 납부확인서도 증빙서류로 인정되어야 하고 실제 대출거래에서도 공문서에 준하여 기능하고 있음에도 예금 개설에서는 단지 명시되어 있지 않다는 이유만으로 쉽게 인정되지 않는다. 
 
사업용 계좌의 경우 세금계산서 발행이 없는 소매점이 신용카드 가맹점이라면 당연히 계좌가 필요하지만, 위의 예시 문구를 따르자면 어디에 해당하는는지... 영세한 간이과세자라면 해당 과세 서류가 아예 없다.  실제 크게 문제가 되었던 예로서, 신설 기업체는 이러한 요구서류가 전혀 존재할 수 없는데, 당시에 금감원의 응답이" 개설을 금지하라 한 적은 없다"라고 발뺌하는 것이었다. 그 후에 보완책이라고 나온 것이 창업의 경우에는 임대차계약서 등을 확인하여 개설한다는 것인데. 그러한 절차는 사업자등록 시에 이미 마친 것이고, 사업자등록증이 그 사실을 증명하는 공문서이다.
 
2021년 6월 1일부로 금융소비자 보호에 관한 법률( 통칭 금융소비자보호법, 금소법) 이 제정됐는데 이 놈의 금소법이 금융소비자방해법으로 불릴 정도로 악명이 높다. 금소법 시행 덕분에 저 위에 있는 표 중 대부분의 서류가 신원확인증표에서 제외됐다. 이제는 회사원의 경우 재직증명서를 제출한 이후, 은행 자체에서 건강보험자격득실확인서를 확인하는데, 국민건강보험공단에 전화를 해서 해당 은행 점포의 팩스로 송부하는 형식으로 바뀌었다.
 
회사원이 아니면 주민등록증, 운전면허증, 대한민국 여권 중 1개를 제출하고 주민등록등본과 기본증명서를 제출해야 한다. 역시 주민등록등본과 기본증명서는 관할 행정복지센터 또는 법원에 전화를 걸어서 은행 점포 팩스로 송부받는다. 그러나 이렇게 팩스 송부 방식으로 은행에서 신원을 확인하면 거래한도는 신용점수 한도까지 풀어주는 듯하다. 즉 금융거래한도계좌가 아닌 일반 계좌로 개통할 수 있다.
 
참고로 시간은 엄청 오래 걸리니( 금소법 시행 이후로 신규계좌 개설 시 걸리는 시간은 최소 90분이다.) 은행 갈 일 있으면 주의할 것. 직업이 없고 규정 신분증이 없는 학생의 경우는 주민등록등본 등으로 신원확인을 하고 한도제한으로 일단 개설한 이후 1년 동안 쭉 해당 통장 거래 실적이 있으면 한도제한을 풀어준다.  
 
 학생이거나 직장이나 아르바이트가 없고 집도 없는 경우 계좌 개설은 꿈도 못 꿀 것이라고 생각하지만, 금융거래한도계좌는 1 은행당 1 계좌씩 별도의 증빙자료 없이 쉽게 계좌발급이 가능하며, 정상적인 계좌라도 비교적 쉽게 계좌를 개설할 수 있는 방법이 있다. 휴대폰 요금 등이 청구되는 계좌를 부모님 명의의 것으로 바꿔놓은 뒤, 증빙자료로 요금청구서와( 부모님 이름으로 납부한) 지난달 요금납입서를 통신사 홈페이지나 근처 전화국 건물에 입점한 직영점에 방문해서 출력해 가져가면 된다.
 
개설사유를 통신요금 납부를 타인 계좌에서 본인 계좌로 변경하는 것이라고 하면 쉽게 발급해 준다. 더 쉬운 것은 적립식 예금계좌를 하나 개설하면서 그 계좌에 돈을 넣을 자동이체용 요구불 예금계좌를 병행해서 개설하는 것이다.
 
당연히 적립식 예금 금액이 커질수록 요구불 예금계좌 만들기도 쉬워진다. 월 3금 00만 원짜리 적 들면서 자동이체용 계좌를 만들어 달라고 하는데 안된다고 거절하는 은행들은 별로 없다. 아니면 신용카드를 개설하고 신용카드 결제계좌로 등록할 경우 해제되는 경우가 많다.   
 
● 나라사랑카드 발급 목적으로 개설한다면 단기간 다수계좌 개설 신청서 요청대상이라도 정상계좌로 개설이 가능하다. 

 
 
 

4. 비대면 계좌개설

스마트폰을 통해 실명 인증을 하고 창구 방문 없이 계좌를 개설하는 서비스입니다
디렉트 뱅킹과 유사하지만 직원과 직접 대면 없이 순수 스마트폰 앱만으로 개설이 이루어진다는 점에서 차이가 있을 수 있다. 2015년 12월경( 2 금융권은 2016년 2월부터)부터 시행되었으며, 개설되는 예금상품은 비대면 전용 예금상품인 경우가 많으며, 무통장 형태로 개설되고 비대면 개설 후 통장 발행을 요청하면 통장 재발행으로 취급하여 통장발행 수수료를 부과하며, 처음부터 무통장식 상품이라면 아예 통장발급이 불가능합니다.   
 
외국인, 해외납세의무자 등의 비거주자는 비대면 실명인증 가이드라인 때문에 원래는 비대면 계좌개설이 불가능하였으나 2020년 1월 1일부터 가능하도록 개정되었으며, 법인은 법적으로는 비대면 계좌개설이 가능하지만 실제로는 케이뱅크를 제외하면 이용이 불가능하다고 보시면 됩니다.   미성년자의 경우 보통 만 17세 이상부터 이용할 수 있으며 만 16세 이후에 운전면허를 취득하고 운전면허증을 발급받는다면 만 17세가 되기 전에도 비대면 개설이 가능한 금융기관도 있습니다.
 
증권사는 금융당국의 정책으로 인해 미성년자 비대면 개설이 불가능하며, 새마을금고나 산림조합, 상호저축은행도 미성년자 개설이 불가능합니다. 2023년 하반기부터 법정대리인을 통해 신분증이 없는 미성년자도 비대면 계좌개설이 가능해질 예정입니다.  
 
2023년 하반기 NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 카카오뱅크, 토스뱅크  년 상반기 경남은행, 케이뱅크  년 하반기 KDB산업은행, SC제일은행, 제주은행   서류 제출을 요구하지 않다 보니 금융거래한도계좌로 개설되고 있습니다. 단기간 다수계좌 개설 신청서를 비대면으로 받기가 현실적으로 불가능한 탓인지 20 영업일 내에 다른 금융기관에서 계좌를 개설하였다면 비대면으로는 아예 개설이 불가능하며, 그나마 SBI저축은행은 비대면으로 개설해도 단기간 다수계좌 개설 신청서 작성이 가능하고, 증권사는 간혹 이와 관계없이 개설이 되는 경우가 있습니다.    
 
지방은행을 중심으로 비대면으로 계좌개설을 하면서 신분증 인식을 OCR 방식으로 하는 경우가 있는데, 이 경우 주민등록증으로 진행하는 때에 인식이 제대로 진행되지 않는 경우가 매우 빈번한 것으로 보입니다. 이런 경우 운전면허증을 선택하던가 아니면 빛이나 반사에 매우 민감한 것으로 보이니 최대한 이를 차단하면서 섬세하게 될 때까지 신분증 인식을 시도해야 하니까 참고하기를 바랍니다.

 
 
 

5. 비대면 계좌 취급은행

5.1 금융기관 은행

기관명	애플리케이션	이용연령	비고
우체국예금
우체국예금	우체국 스마트뱅킹	16세[운전]
은행
IBK기업은행	I-ONE Bank - IBK기업은행	17세
KDB산업은행	스마트KDB, Finnq	17세
NH농협은행	NH스마트뱅킹, 올원뱅크	17세
Sh수협은행	수협 파트너뱅크 개인 or 헤이뱅크, Toss	17세
KB국민은행	KB스타뱅킹	14세
하나은행	하나원큐, 페이코, Toss, Finnq	14세
신한은행	신한 SOL	14세
우리은행	위비뱅크 or 우리 WON 뱅킹	17세
SC제일은행	SC제일은행 모바일뱅킹, 모바일웹	19세
케이뱅크	케이뱅크	17세	[선불]
카카오뱅크	카카오뱅크	17세	[선불]
토스뱅크	토스	17세	[선불]
지방은행
전북은행		16세[운전]
광주은행		16세[운전]
BNK부산은행	썸뱅크, 모바일뱅킹	14세
BNK경남은행	모바일뱅킹	17세
제주은행	jBANK	14세[운전]
DGB대구은행	iM뱅크	17세
상호금융기관
농협(지역 농축협조합)	농협 NH뱅킹/콕뱅크	17세
수협(회원 수협조합)	수협 파트너뱅크 개인 or 헤이뱅크	17세
신협	신협ON뱅크	17세
새마을금고	MG상상뱅크	19세
산림조합	SJ스마트뱅킹	19세
상호저축은행
상호저축은행 중앙회 공통	SB톡톡플러스
SBI저축은행	사이다뱅크	17세
애큐온저축은행		17세

 

 

5.2 금융 증권회사

기관명	애플리케이션	이용 연령	비고
증권사
BNK투자증권	BNK투자증권 비대면계좌개설	19세
KB증권	KB증권 'M-able' (마블) - 대표MTS (비대면계좌개설 포함)	19세
NH투자증권	NH투자증권 QV(큐브)-계좌개설 겸용	19세
	모바일증권 나무(계좌개설 겸용)	19세
SK증권	SK증권(계좌개설겸용)	19세
다올투자증권	KTB 빙고스마트 (계좌개설 겸용)
미래에셋증권	미래에셋증권 m.ALL (계좌개설)	19세
삼성증권	삼성증권 mPOP(계좌개설 겸용)	19세
신한금융투자	신한금융투자 알파, 모바일 웹페이지	19세
유진투자증권	유진 모바일계좌개설	19세
하나금융투자	하나금융투자 계좌개설	19세
한국투자증권	한국투자증권 (계좌개설 포함)	19세
한국포스증권	한국포스증권 'FOSS' (포스) - 펀드슈퍼마켓/펀드, 연금, IRP, 비대면계좌개설}	19세
카카오페이증권	카카오톡, 카카오페이	19세
토스증권	토스	19세
종합금융회사
우리종금	우리종합금융 비대면계좌	17세
증권금융회사
한국증권금융	증권금융 뱅킹Plus	19세

 

6. 금융거래 한도계좌

금융기관마다 1인 1 계좌를 개설할 수 있고 별도의 증명서류 없이도 간단하게 계좌를 만들 수 있습니다. 그러나 하루에 이체한도와 출금할 수 있는 최소한으로 설정되어 있는 것이 상당히 번거롭고 아쉬운 부분이 있다. 하지만 입금하는 금액은 제한이 없다.. 이 부분 또한 매우 실망스럽다. 출금은 제한하면서 입금은 마음대로 해도 된다? 이게 무슨 조합인지 개인적으로는 상당히 불만족스러운 일이 아닐 수 없다...
 
하지만 증권회사나 금융투자 등등 이런 회사들은 위에서 언급한 제한사항은  없다.
 
* 은행 기준표 작성

대면(창구)	ATM 인출	ATM 이체	전자금융 이체
100만원	30만원	30만원	30만원

 
금융기관에 따라 재량적으로 더 높은 한도를 부여하는 경우도 있다. 전자금융 기준 100만 원이나 200만 원까지도 올라간다.

은행 창구 가면 별도의 증빙서류 없이 개설이 가능하며, 스마트폰을 통한 비대면 개설 역시 가능하다. 비대면 개설 시 필요한 준비물은 주민등록증 혹은 운전면허증(모바일 운전면허증 포함) 등 은행에서 인정하는 신분증, 스마트폰만 있으면 가능하며, 통상적으로 비대면 개설시 본인인증으로 SMS 인증, 신분증 촬영은 필수이며, 타행 본인 명의 계좌 인증 혹은 앱 영상통화를 통해 3번의 본인인증 과정을 거쳐야 된다.

증권사는 금융거래한도계좌가 없지만, 국내 유일한 종금사인 우리 종금에서는 증빙서류가 없을 시 1일 200만 원으로 한도가 제한된다. 하지만 향후 빠른 시일 내에 한도제한이 많이 완화될 것으로 생각됩니다.

7. 미성년자 비대면 계좌개설 방법

 

미성녀자 비대면 개좌개설 방법

 
 

 

7.1. 미성년자 비대면 계좌 개설 방법 준비물

대리인의 경우

1. 휴대폰
2. 공동인증서 또는 타행 계좌
3. 주민등록증 또는 운전면허증
   
   

미성년자

1. 주민등록증 또는 운전면허증 (본인 확인용)
2. 가족관계증명서 (본인과 대리인의 관계 확인용)

 

절차

1. 은행 앱 설치 및 실행
2. 비대면 계좌 개설 메뉴 선택
3. 대리인 본인 확인 (공동인증서, 타행 계좌, OTP 등)
4. 미성년자 본인 확인 (주민등록증 또는 운전면허증 촬영 및 제출)
5. 가족관계증명서 제출 (본인과 대리인의 관계 확인용)
6. 계좌 정보 입력 (예: 예금종류, 가입금액)
7. 약관 동의
8. 비밀번호 설정
9. 계좌 개설 완료

7.2. 취급 은행

국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 제주은행
증권사: 삼성증권, 키움증권, 미래에셋증권, NH투자증권, 한국투자증권, KB증권, 대신증권, 롯데증권, 쏘비증권, HMC증권

모바일 가상은행: 카카오뱅크, 토스뱅크, 뱅크샐러드, K뱅크

참고 사항

• 모든 은행/증권사에서 미성년자 비대면 계좌 개설을 지원하는 것은 아닙니다.
• 미성년자 비대면 계좌 개설 시 제한되는 기능이 있을 수 있습니다. (예: 해외 송금, 대출 등)
• 자세한 내용은 각 은행/증권사 홈페이지 또는 고객센터를 참고하시기 바랍니다.

추가 정보

1. 금융위원회 금융소비자정보포털 금융상품비교서비스: https://finlife.fss.or.kr/finlife/main/main.do?menuNo=700000 은행/증권사별 미성년자 비대면 계좌 개설 상품을 비교할 수 있습니다.

2. 금융감독원 금융소비자정보포털 금융상품비교서비스: https://finlife.fss.or.kr/finlife/main/main.do?menuNo=700000 미성년자 비대면 계좌 개설 관련 FAQ를 확인할 수 있습니다.

주의 사항

미성년자의 금융거래는 부모님의 동의가 필요합니다.
미성년자의 금융거래에 따른 피해는 부모님에게 책임이 있을 수 있습니다.

Tip: 미성년자의 금융 교육을 위해 '금융소비자정보포털 나눔마루' 사이트를 이용해 보세요.

 

 

 

 

* 미성년자 비대면계좌개설 방법 출처 : [ SBS biz ]     * 비대면 보이스피싱 주의영상 출처 : [ 채널 A 뉴스 ]     * 국내 기관은행 및 증권회사 정보 출처 : [ 나무위키  ]

 
 

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